Assurance carte bancaire VS assurance voyage

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Assurance carte bancaire & assurance voyage : le dilemme ?

Nous entendons de plus en plus parler des garanties d’assistance dont nous bénéficions par l’intermédiaire de la carte bancaire, quelle que soit la banque émettrice de notre carte. Certains disent même que ces dernières se substituent à l’assurance voyage… 

Hélas, les garanties d'assurance de votre carte bancaire ne vous couvrent plus au delà de 90 jours à l'étranger et les garanties proposées - même avec une carte haut de gamme - sont souvent insuffisantes et très restrictives : les franchises et exclusions sont en effet importantes et nombreuses.

Lumière sur ces « assurances par défaut »sont-elles réellement adaptées à tous les types de déplacement ou ont-elles leurs limites ?
 

Des plafonds qui varient selon la gamme de la carte

Votre carte bancaire comprend des garanties d’assistance médicale en voyage, d’accord, mais lesquelles ?

La majorité des cartes bancaires - quelle que soit leur gamme - comprend la garantie rapatriement médical sans montant maximum. Mais pour ce qui est des frais médicaux, c’est une autre paire de manches car leurs plafonds dépendent expressément de la gamme de votre carte.

L'assurance proposée par une carte bancaire n'est pas une assurance voyage :

  • Elle n'offre pas de garanties à l'ensemble des voyageurs sur un même dossier : elle protège uniquement le titulaire de la carte bancaire...
  • Elle ne vous indemnise pas en cas d'interruption des études
  • Elle ne vous fait pas bénéficier d'une assistance juridique, d'avance de fonds et de retour anticipé


Tout le monde n’est donc pas assuré de la même façon, démonstration : 

  • La carte bancaire dite « classique » :

    peut intervenir pour le remboursement de vos frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger, généralement dans la limite de 11 000€, avec une franchise qui peut atteindre jusqu’à 75€ ! 

    Deux exemples pour vous donner une idée du montant de la prise en charge :
     
  1. Accident de moto en Colombie : 16 999€
    Soit 16 999 - 75 = 16 924 en appliquant la franchise
    et après déduction du montant de prise en charge maximum de votre CB : 16 924 - 11 000 = 5 924
    ...vous êtes redevables de près de 5 924€ !

  2. Passage aux urgences à Los Angeles : 53000 €
    soit 53 000 – 75 = 52 925 en appliquant la franchise
    et sans oublier la limite de prise en charge de votre CB : 52 925 - 11 000 = 41 925
    ...il vous reste donc à peu près 41 925 € à payer de votre poche sans assurance.

    Cette carte bancaire n’est clairement pas suffisante pour voyager car la prise en charge des frais médicaux est trop faible, de plus, ses garanties prennent fin à plus de 90 jours de voyage.
     
  • La carte bancaire « Gold » ou « Premium » :

    comporte un plafond plus adapté pour un voyage à l’étranger, en Amérique du Nord notamment (inutile de rappeler le coût d'une hospitalisation aux Etats-Unis) ou à travers le monde, généralement à hauteur de 155 000 €.

    Cette carte bancaire est un peu mieux que la gamme classique MAIS n’est pas adaptée pour un voyage de plus de 90 jours.

  • La carte bancaire « Infinite » ou « Platinium » :

    ses garanties d’assistance médicale sont identiques à celles de la carte Gold ou Premium, ses avantages résident dans des garanties d’assurance qui ne sont pas concernées par cet article.

    Cette carte bancaire est un peu mieux que la gamme classique mais ne convient pas pour un séjour de  plus de 90 jours.
     

Le réflexe à adopter dans tous les cas est de vous rapprocher de votre banque afin de savoir si votre contrat CB est suffisant pour votre type de séjour.

À noter : la garantie « frais de recherche et de secours » n’est pas incluse dans tous les contrats CB et est assez restrictive quand elle est présente (exemple : frais de secours sur pistes de ski uniquement).

Des garanties médicales limitées dans le temps

Outre le plafond de la garantie frais médicaux à bien vérifier, les garanties d’assistance incluses dans votre contrat CB sont limitées dans le temps et par conséquent, ne sont pas adaptées à tous les déplacements.

En effet, l’assistance de votre carte bancaire est valable uniquement les 90 premiers jours de votre voyage ! Au-delà de cette durée, vous n’êtes plus assuré(e).


L’assurance spécifique au voyage

Elle reste à privilégier car elle a été pensée pour le voyage. 3 bonnes raisons de la choisir :

  • Son plafond concernant les frais médicaux et d’hospitalisation : 1 000 000 €

  • Sa durée : il est possible de s’assurer pour la durée réelle de votre voyage même de plus de 90 jours.

  • Ses garanties plus étendues et adaptées (par exemple frais de recherche et de secours…) aux différents aléas que vous pouvez rencontrer lors d’un déplacement.

En définitive, une Assistance spécifique au voyage reste, sans équivoque, moins onéreuse qu'une hospitalisation à vos propres frais !

Pour en savoir plus, vous pouvez également vous reporter à l’article Le rapatriement & les frais médicaux en deux mots.

 


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